4 jenis pinjaman kredit macet yang harus dihindari

4 jenis pinjaman kredit macet yang harus dihindari

4 jenis pinjaman kredit : Mendapatkan pinjaman pribadi bisa jadi sulit jika Anda memiliki riwayat kredit yang terbatas atau kredit macet. Beberapa pemberi pinjaman yang menargetkan peminjam kredit buruk tidak menjanjikan pemeriksaan kredit dan pendanaan cepat. Tetapi pinjaman ini sering kali datang dengan biaya mahal yang dapat menjebak Anda dalam lingkaran hutang.

Jika Anda kesulitan memilih pinjaman pribadi yang tepat — atau menganggapnya mustahil — Anda mungkin mulai merasa kecil hati. Namun, sebelum Anda puas dengan produk pinjaman yang mahal, berikut adalah beberapa pinjaman kredit buruk yang harus Anda hindari — apakah Anda hanya membutuhkan beberapa ratus dolar, menginginkan pinjaman $10.000, atau apa pun di antaranya. 4 jenis pinjaman kredit

1. Pinjaman gaji

Pinjaman gajian adalah pinjaman jangka pendek kecil yang dimaksudkan untuk memberi Anda uang muka sampai hari gajian Anda berikutnya. Pemberi pinjaman gajian etalase biasanya menawarkan pinjaman ini, tetapi Anda juga dapat menemukannya secara online. Tergantung pada negara bagian Anda, mungkin juga ada batas pinjaman maksimum, seringkali $500 atau kurang. Pemberi pinjaman biasanya meminta peminjam untuk membayar kembali pinjaman ini dalam waktu dua hingga empat minggu, sekaligus, ditambah biaya.

Jika Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan sebelum gaji Anda tercapai, ini bisa tampak seperti opsi pinjaman yang menarik, terutama jika Anda membutuhkan dana di hari yang sama.

Mengapa Anda harus menghindarinya: Sebagian besar pemberi pinjaman hari bayaran tidak memiliki kualifikasi berbasis kredit atau pendapatan yang ketat, sehingga mereka sering meminjamkan uang kepada orang-orang yang mungkin kesulitan membayar utang. Selain itu, pinjaman ini terkenal mahal. Sementara sebagian besar negara bagian membatasi bunga yang dapat dibebankan per $100 yang dipinjam, ini biasanya berkisar antara $10 hingga $30.

Meskipun kedengarannya tidak terlalu berlebihan, jika Anda mempertimbangkan panjang jangka waktu pinjaman dan batas pinjaman yang rendah, biaya ini menghasilkan APR yang luar biasa. Misalnya, pinjaman hari bayaran $100 dengan jangka waktu pembayaran dua minggu dan biaya $15 setara dengan APR hampir 400%, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).

Bandingkan dengan tingkat bunga rata-rata pada pinjaman pribadi 24 bulan — 8,73% pada Mei 2022, menurut Federal Reserve — dan mudah untuk melihat seperti apa pinjaman bayaran “kesepakatan” yang sebenarnya.

2. Pinjaman uang muka

mirip dengan pinjaman gaji, di mana Anda dapat menggunakan dana jangka pendeknya untuk membantu Anda menutupi pengeluaran langsung atau tidak terduga. Pinjaman ini bahkan dapat didanai secepat hari yang sama, tergantung pada pemberi pinjaman.

Pinjaman uang muka berbeda dari pinjaman hari gajian dalam beberapa hal penting. Sebagai permulaan, Anda biasanya dapat meminjam lebih banyak dengan pinjaman uang muka, dengan beberapa pemberi pinjaman menawarkan sebanyak $5.000. Anda juga tidak selalu harus membayar pinjaman uang muka hanya dalam beberapa minggu; Anda mungkin dapat mengambil uang muka yang dapat Anda bayar dengan mencicil bulanan.

Mengapa Anda harus menghindarinya: Pinjaman uang muka masih jauh lebih mahal daripada pinjaman pribadi tradisional, atau bahkan kartu kredit. Tergantung pada pemberi pinjaman, pinjaman uang muka Anda bisa memiliki APR 299% atau lebih.

3. Kredit kepemilikan mobil

Jika Anda memiliki kredit macet dan perlu meminjam uang, menggunakan kendaraan Anda sebagai jaminan untuk mendapatkan kredit kepemilikan mobil bisa menjadi salah satu pilihan. Tetapi pinjaman judul mobil bukanlah pilihan yang baik bagi sebagian besar peminjam.

Pinjaman judul sering kali memiliki jangka waktu pembayaran sesingkat 30 hari, meskipun Anda mungkin menemukan opsi cicilan selama 24 bulan. Jumlah yang dapat Anda pinjam tergantung pada lokasi Anda, serta nilai kendaraan Anda — selama Anda memiliki kendaraan Anda secara gratis dan jelas.

Mengapa Anda harus menghindarinya: Kelemahannya? Anda mungkin sudah menebaknya: Anda akan membayar lebih banyak bunga secara signifikan dengan pinjaman judul daripada dengan pinjaman pribadi tradisional. Bukan hal yang aneh jika pinjaman kepemilikan mobil memiliki APR dalam tiga digit.

Lebih dari itu, Anda mengamankan pinjaman dengan salah satu aset terpenting Anda: mobil Anda. Jika Anda gagal membayar pinjaman judul Anda, pemberi pinjaman dapat mengambil alih kepemilikan kendaraan Anda.

4. Pinjaman pegadaian

adalah pinjaman jangka pendek yang dijamin dengan sesuatu yang Anda miliki, seperti perhiasan atau barang berharga lainnya. Pinjaman ini biasanya memungkinkan Anda untuk mengakses uang dengan cepat, tergantung pada berapa nilai barang berharga Anda.

Pemberi pinjaman pegadaian biasanya tidak menjalankan pemeriksaan kredit, jadi pinjaman ini bisa tampak seperti pilihan yang baik untuk peminjam dengan kredit buruk atau mereka yang mencari pinjaman tanpa pemeriksaan kredit. Pegadaian biasanya akan menawarkan persentase dari nilai barang yang digadaikan dalam bentuk pinjaman. Anda harus melunasi pinjaman pada tanggal yang di sepakati, atau toko menyimpan barang tersebut.

Mengapa Anda harus menghindarinya: Jika Anda membayar kembali pinjaman sesuai kesepakatan, Anda bisa mendapatkan kembali barang berharga Anda. Tetapi pinjaman pegadaian Anda akan menimbulkan bunga untuk sementara, yang juga harus Anda bayar. Pinjaman ini juga cenderung memiliki berbagai biaya, seperti penyimpanan, pengaturan, dan bahkan biaya penilaian. Untuk alasan ini, tingkat bunga yang lebih rendah bisa menipu, karena pinjaman tersebut pada akhirnya akan membuat Anda jauh lebih mahal.
Coba pinjaman pribadi sebagai gantinya

Jika Anda membutuhkan dana untuk pengeluaran tak terduga, pembelian besar, atau bahkan untuk membiayai kembali utang berbunga tinggi. Pinjaman pribadi tradisional sering kali merupakan pilihan terbaik Anda — bahkan jika Anda memiliki kredit macet. Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang Anda memenuhi syarat untuk satu:

Terapkan dengan cosigner.

Menambahkan cosigner dengan kredit bagus ke aplikasi pinjaman pribadi Anda mungkin merupakan jawaban untuk mendapatkan persetujuan atau mendapatkan suku bunga yang lebih baik. Perhatikan saja bahwa cosigner Anda akan bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran pinjaman jika Anda gagal bayar, dan hutang akan di laporkan pada kredit mereka.
Periksa laporan kredit Anda. Jika skor kredit Anda yang rendah membuat Anda tidak mendapatkan pinjaman pribadi, penting untuk memahami alasannya. Periksa laporan kredit Anda untuk melihat jenisnya

item negatif menurunkan skor Anda. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin menemukan kesalahan yang dapat di bantah, yang akan membantu meningkatkan skor Anda dengan cepat jika di perbaiki.
Pertimbangkan pinjaman pribadi yang di jamin. Pinjaman yang di jamin menggunakan satu atau lebih aset Anda sebagai jaminan utang. Karena perlindungan tambahan ini, pemberi pinjaman sering kali memiliki persyaratan nilai kredit yang lebih rendah untuk pinjaman yang di jamin dan bahkan mungkin menyetujui peminjam dengan nilai kredit yang buruk. Beberapa lembaga keuangan bahkan mungkin tidak memerlukan nilai kredit minimum sama sekali, selama Anda mengamankan pinjaman dengan aset. Namun perlu di ingat bahwa jika Anda terlambat membayar pinjaman Anda, pemberi pinjaman dapat mengambil agunan Anda.

Itulah 4 jenis pinjaman kredit

Kredit