Bagaimana Memproyeksikan Keuangan Anda Saat Pensiun

Bagaimana Memproyeksikan Keuangan Anda Saat Pensiun

Bagaimana Memproyeksikan : Jika Anda dalam waktu 5 tahun pensiun, Anda dapat membuat proyeksi yang baik tentang status keuangan pensiun Anda nantinya. Status itu berarti bagaimana pendapatan pensiun Anda dibandingkan dengan biaya pensiun Anda. Anda perlu mengetahuinya agar Anda dapat mengambil beberapa langkah cepat jika tampaknya kondisinya buruk. Artikel ini menunjukkan cara memproyeksikan status keuangan Anda.

* Proyeksikan Pendapatan Pensiun Anda:

Pendapatan pensiun Anda berasal dari satu atau lebih dari empat sumber. Mereka adalah Anda:

1. pendapatan pensiun,

2. pendapatan jaminan sosial,

3. penghasilan dari tabungan Anda, dan

4. bekerja saat pensiun

Mari kita berkonsentrasi pada 3 yang pertama sebelum khawatir harus melakukan pekerjaan pensiun.

Anda mendapatkan aliran pendapatan dari dua yang pertama. Tanyakan kepada perusahaan Anda tentang perkiraan pendapatan pensiun Anda. Kemudian perkirakan pendapatan jaminan sosial Anda menggunakan situs web mereka. Anda dapat memperkirakan ini dengan mudah atau merujuk ke lembar ringkasan Jaminan Sosial tahunan terakhir yang dikirimkan kepada Anda.

Sekarang perkirakan berapa banyak tabungan yang Anda miliki. Tabungan Anda termasuk tabungan rencana nonpensiun Anda yang memenuhi syarat (seperti 401(k) dan IRA Anda) dan investasi lain yang Anda miliki. Anda ingin memproyeksikan berapa nilainya saat Anda pensiun sehingga kami dapat mengambil 4% dari nilai tersebut sebagai pendapatan tahunan yang akan mereka hasilkan untuk Anda selama masa pensiun.

Anda harus memiliki sebagian besar tabungan Anda dalam risiko yang relatif rendah atau investasi konservatif jika Anda hanya memiliki beberapa tahun untuk pensiun. Dengan begitu Anda dapat mengandalkan mereka untuk selalu ada saat Anda membutuhkannya.

Untuk memperkirakan pertumbuhan tabungan Anda, ambil 5% dari total nilai saat ini dan kalikan 5% itu dengan jumlah tahun hingga pensiun Anda. Kemudian tambahkan itu ke nilai total Anda saat ini. Sekarang tambahkan ke kontribusi tahunan Anda untuk tabungan Anda akan membuat setiap tahun sampai Anda pensiun. Itu memberi Anda perkiraan kasar berapa banyak tabungan yang dapat Anda tarik pada awal masa pensiun.

Agar tidak menguras tabungan Anda selama masa pensiun, batasi tingkat penarikan tahunan Anda dari mereka menjadi 4%. Itu memberi Anda penghasilan pensiun dari proyeksi tabungan pensiun Anda.

Sekarang tambahkan tiga sumber pendapatan pensiun pertama (yaitu pensiun, Jaminan Sosial, dan pendapatan tabungan) untuk memberi Anda perkiraan pendapatan pensiun yang diproyeksikan per tahun tanpa harus bekerja di masa pensiun. Anda ingin membandingkan ini dengan proyeksi biaya hidup pensiun Anda.

* Proyeksi Biaya Hidup Pensiun Anda:

Tambahkan biaya hidup yang diperlukan dan biaya opsional yang akan Anda keluarkan selama satu tahun di masa pensiun. Bagaimana Memproyeksikan Jika Anda berencana untuk tinggal di tempat Anda tinggal saat ini, gunakan pengeluaran tahunan yang Anda bayar sekarang.

Beberapa penasihat berpikir bahwa Anda dapat memperkirakan pengeluaran Anda sebagai 75% dari penghasilan kerja Anda saat ini. Tapi ini tampaknya tinggi bagi saya. Jika Anda berencana untuk tinggal di tempat lain, buatlah perkiraan pengeluaran tersebut.

Biaya hidup yang Anda perlukan adalah:

1. perumahan (sewa, pajak ET, hipotek),

2. utilitas (telp, listrik, gas, minyak),

3. transportasi (asuransi, gas, perbaikan, penggantian),

4. pakaian dan

5. pajak (mungkin 10% dari pendapatan).

Pengeluaran tahunan opsional Anda untuk:

6. hiburan (makan malam, film, uang receh, dll) dan

7. perjalanan.

Sekarang tambahkan semua pengeluaran itu dan bandingkan totalnya dengan proyeksi pendapatan pensiun tahunan Anda dari atas.

*Perbandingan kritis:

Jika pendapatan pensiun Anda melebihi biaya pensiun Anda, Anda dalam kondisi yang baik. Tetapi jika pendapatan pensiun Anda kurang dari biaya pensiun Anda, Anda harus membuat beberapa keputusan penting.

Anda dapat memilih untuk meningkatkan pendapatan pensiun Anda dengan

1. Menabung lebih banyak setiap tahun selama beberapa tahun ke depan untuk meningkatkan aset Anda – dan pendapatan yang akan mereka hasilkan, dan/atau

2. Bekerja paruh waktu selama masa pensiun Anda

Dan/atau Anda dapat mengurangi biaya pensiun Anda dengan

3. Mengurangi pengeluaran yang tidak perlu, dan/atau

4. Pindah ke tempat yang biaya hidup lebih murah

Jika Anda tidak dapat secara wajar meningkatkan pendapatan pensiun Anda untuk memenuhi biaya pensiun yang dilindungi, Anda harus menerima baik bekerja di masa pensiun atau pindah untuk menurunkan biaya pensiun Anda sehingga Anda mampu membelinya.

* Mengetahui lebih baik:

Lebih baik membuat perkiraan status keuangan pensiun ini sesegera mungkin sehingga Anda punya waktu untuk meningkatkan prospek masa depan Anda.

Keuangan